本文目录

1. 去年办的房贷20年期，利率5.39，想请问专家需要转LPR吗
2. 房贷是怎么审批的银行是怎么查询借款人风险的
3. 目前自己的房贷利率是4.9%，贷25年，建议更换LPR还是保持不变呢
4. 对年轻人买房有哪些深刻建议

去年办的房贷20年期，利率5.39，想请问专家需要转LPR吗

必须要转换，这是顶层的设计，所有的基于基准利率浮动的贷款合同只要期限大于1年都需要转化成固定利率或者lpr利率，和之前利率的大小没有关系。

转化前后的利率是保持不变的，按照题目说的利率是5.39%，转化之后的lpr的加点数为=5.39%-2019年12月LPR，2019年12月lpI利率为4.8%，所以转化为LPR利率之后的加点数为0.59%，虽然lpr利率下降了两次，现在的LPR利率是4.65%，但是我们短期内还是享受不到，需要等到合同的下一个定价日才能够享受得到，比如说你的合同的重定价日是每年的1月1号，等到2021年的1月1号就可以享受得到大票利率下降带来的月供减少。

我的建议是转化为lpr利率长期看更划算，因为我国的利率处于下行通道，从lpr利率诞生到现在已经下降了三次，从最初的4.85%下降到现在的4.65%，而且长期看，我国的经济下行压力大，需要宽松的货币环境，低利率是长期需要的。

房贷是怎么审批的银行是怎么查询借款人风险的

银行审批贷款人的信息，符合银行的最低要求，银行才能放贷给贷款人，否则银行的放贷就会存在风险。

那么，银行是不认识你的，银行怎么来了解你这个人的呢？怎么来判断放贷给你是否会有风险呢？

这从你贷款要提交的信息你就可以判断，银行是用什么信息来判断你的了。

虽然银行不认识你，但银行可以从你提供的资料上来了解你，主要包括三个方面。

?、个人征信

个人征信就是你的个人信用记录，你是不是一个诚实守信用的人，借了钱后是不是按时归还。

如果你不是一个诚实守信用的人，银行借给你的钱，你有可能不会归还，那银行借贷给你的个人贷款，就会存在风险。银行评估的风险比较大，那就会拒绝你的贷款申请。

银行怎么来判断你的个人征信的呢？

那就是你个人在中国人民银行打印的征信报告，你在其他金融机构的借贷情况，包括你使用的网络借贷，信用卡借贷等，你向这些机构借贷的信息，全部记录在中国人民银行的征信记录上。

不但是借贷情况记录在中国人民银行对的征信记录报告里，也包括你向其他金融机构申请的没有成功的贷款记录都会记载。只要你向其他任何金融机构申请贷款，即使是没有申请成功，都会记录你的贷款申请。

最常见的是使用信用卡，你使用的信用卡有太多的逾期，银行直接会把你拉入拒贷的一类人当中。如果逾期的情况不是很严重，那银行认为你不是有意逾期，虽然放贷给你存在一定的风险，但这风险不会很大，还是会放贷给你。

如果你频繁地申请贷款，银行根据你的征信判断，那说明你是一个很缺钱的人，贷款给你也会存在风险。

?、银行流水

银行流水就是你和银行交易的往来记录，比如你的工资收入，你到某地的消费支出等，都会记录在银行的系统里面。

当银行查询你的银行流水的时候，你的收入多少，支出多少，每个月的盈余多少，银行根据你的流水，你的收入支出查看得清清楚楚。

如果你收入大于支出，你就一定的经济能力来偿还银行的按揭贷款；如果你的收入小于支出，那你可能没有能力来偿还银行的按揭贷款。

银行查看你的流水的目的，就是看你的收入是否有能力偿还银行的按揭贷款。

?、工作证明

有些银行在你月供达到一定金额的时候，就需要你开具工作证明；也有的银行不需要工作证明。

开具工作证明的内容包括，你的年薪、工作职位、工作单位、工作年限等，用这些信息来判断你的工作是否持续，收入是否稳定、收入是否会随着时间的推移而增加，从而来判断你是否有持久的还款能力。

银行审批的流程是你先提交资料，银行专门有客户经理对你的资料进行审核，审核通过后就是复审，由银行风险控制部门审核，然后再由银行法人审核签字。

从上面的几点分析来看，

银行主要通过贷款人的征信、银行流水、工作证明来综合判断你是否符合银行的贷款要求。

查询征信的目的就是看你是否一个诚实守信的人，对于不守信的人，银行不会放贷；银行流水是查看你是否有经济能力来偿还银行的按揭；而工作证明就是查看你是否有持久的偿还贷款的能力，毕竟房贷是20年到30年的贷款，必须要有持久的工作来保证你能够按时还款。

征信好，说明你是一个守信誉的人；流水沟，说明你有经济能力还贷；工作证明，说明你有持久的还款能力。

你是一个诚实守信，并且有持久的还款能力，你申请的银行贷款当然就会获得通过；相反，你不守信誉，没有还款能力，银行就会拒绝你的贷款申请。

当然，这也是我个人观点，仅供参考。欢迎各位对这个问题在下面留言，发表你们的观点和意见，相互交流和学习。

目前自己的房贷利率是4.9%，贷25年，建议更换LPR还是保持不变呢

老刘观点：目前房贷利率4.9%，贷25年，要不要转LPR浮动利率，取决于两个因素，5年内有没有提前还清贷款的打算，如果有，建议转成LPR浮动利率，反之没有，建议维持固定利率不变。

老刘为什么会这么建议呢？因为短期内LPR利率确实有下调的动力和趋势，也已经实质性的下降了。那么如果你5年内打算提前还款，我建议你呢就转换成LPR浮动利率。

贷款25年，感觉这个时间好遥远，从1996年住房改革以后，掐指算算，也就只有25年的时间，这中间经历了多少事，了解的和不了解的，多了去了。LPR利率的由来我这里就不作过多解释和说明，通过度娘你就基本能了解清楚。

通过历史看未来，96的时候，存贷利率和现在的存贷利率简直不可同日而语，恍若隔世。推出LPR市场化改革利率是为了更好的接轨激活市场，那么这个市场的主体是谁？是央妈吗？显然不是，既然不是，那市场的主体有什么动力来持续、长久的下调贷款利率，难不成真的是钱多的放不出去吗？显然也不是。

现在的金融机构，就没有说不缺钱的，无非是被意志强按着下降利率，这个强按动作能持续多久，我们不得而知，但是我们可以预见。存钱的人嚷着银行利息低，互联网p2p理财已经被整顿殆尽，贷款人嚷着银行贷款利息高，银行吃的就是利差，从长远来看，我实在看不出这个利率有大幅下降的潜力，大概率还有回转的可能，我个人觉得未来6至10年LPR利率上升到6%以上是完全可能的。

综上所述：老刘的建议就是5年内有提前还清贷款的打算，就转成LPR浮动利率，反之没有，建议维持固定利率不变。

对年轻人买房有哪些深刻建议

对年轻人买房有一点小体会、小建议。

一、越早买房越好

选择首付能少付的，尽量少付，多贷款。只要有首付款了，越早买房子越好。这个首付款可以是父母支援，也可以是自己的。笔者儿子大学毕业在新一线城市工作了，妈妈出了首付，儿子工作了可以贷款，这样双方一结合，很快就买了一套房子，儿子就不要租房住了，省了房租，工作又安心。

二、先买略微偏一点的地段

由于年轻人刚刚工作收入不高，父母资金不足，所以，只能选择地段比较偏的房子。当时，笔者儿子选择了一套在主域区中算比较偏的房子，房子总价不会很高，压力不会过大，这样就有能力购买成功。

三、尽量买新楼盘

年轻人第一次买房，尽量买新楼盘，有升值空间。最好能一步到位，最好选三室两厅两卫户型，当然要根据自己的经济实力，假如经济实力不好，就买一套两室的南北通透户型，户型非要重要，奇形怪状房子千万不要买，不要贪便宜，因为以后很难出手，价格也卖不起来。笔者儿子就买了一套89平方三室两厅一卫的新楼盘房子。

四、时机成熟换房，

儿子工作几年后，工资也涨了，也有一点存款，加上第一套买的房子也有升值。这样就可以考虑换房，把第一套房子卖掉，向城市中心方向移动，买地段更好的房子。儿子把第一套房子以升值一倍的价格卖掉，又在更中心、更好的地段买回第二套房子，面积也是90平方。但这第二套90平方，房地产商有赠送面积，实际面积达到112平方，是三室二厅二卫。这样住起来就舒服多了，上班也近多了，一切都比较以前好了。

总之，买房还是比较有学问的，年轻人要自己多看房，多学习钻研，千万别听七大姑八大姨的介绍，看多了慢慢就会懂很多。买了房子，也不要一住就是十年，几十年的，要把房子滚动起来，不断换房，提高房子质量，房子不断的增值，这样资产慢慢就多起来了。

OK，关于关于房贷的专家建议有哪些和去年办的房贷20年期，利率5.39，想请问专家需要转LPR吗的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。