其实在香港买保险有什么风险的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解为什么不建议购买香港保险，因此呢，今天小编就来为大家分享在香港买保险有什么风险的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！

本文目录

1. 香港保险和内地保险哪个更好呢有何利弊
2. 香港保险靠谱吗和大陆保险比哪个更稳妥可靠
3. 买港险前感冒未告知，10年后患病被拒赔，港险最大的坑是什么
4. 在香港买保险有什么风险

香港保险和内地保险哪个更好呢有何利弊

保险不该区分“香港保险”和“内地保险”，只有区分“适合的保险”和“不适合的保险”。

香港保险投保或者理赔一般都用港元或者美元计价，针对这一点，购买香港保险就要考虑人民币与港元或者美元兑换的汇率问题。如果人民币升值，那么香港保单就没有资产配置的优势，毕竟交钱多，理赔金却会缩水。反之，如果人民币贬值，香港保单就有配置的必要性。

当然，香港保险不受内地法律保护，法律诉讼必须在香港进行。香港律师费是很贵的，万一走到这一步，诉讼成本比在大陆高很多，所以投保前的如实告知非常重要，投保时了解清楚保单条款也非常关键。

那到底是香港保险好，还是内地保险好？看具体的经济、身体情况、需求以及风险偏好。

高保额、追求潜在高收益、有境外资产配置需求、认同及遵守“最高诚信”原则的人，香港保险应该更适合您；保额不高、吸烟体、有体况、重视保障甚于收益、“怕麻烦”，内地保险可能是较好的选择。还有一些特定的险种，比如意外险、医疗险、旅游险，内地保险都是更好的选择。

应首先清楚了解自己所处的人生阶段、实际需求，根据需求确定需要的险种、对应的保额、保险期间和保障范围，然后，再根据你能承担的保险预算选择合适的产品。别盲从，也无需诋毁。[微笑][微笑]

希望对你有帮助。

香港保险靠谱吗和大陆保险比哪个更稳妥可靠

您好！当然靠谱。是否适合自己要了解清楚。

如果一直住在大陆，那没必要买香港保险，香港保险理赔严格按合同来，国内至少太平的有时可根据实际情况来理赔。买香港保险也涉及到资金来源，及理赔款回来的等等问题。

如果有去香港住的打算，那还是买香港的吧。

买港险前感冒未告知，10年后患病被拒赔，港险最大的坑是什么

最大诚信原则

人寿保险行业的经营，有一个原则，叫“最大诚信原则”，很多人听说过，但是不知道什么意思。什么意思呢？保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履行决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以依此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害可以要求对方予以赔偿。最大诚信原则的实行，对于投保人/被保险人来说，就是告知与保证的义务；对于保险公司有弃权和禁止反言的规定。内容很多，今天我们讲“告知”。

如实告知

告知是对于投保人的义务规定，就是如实告知，在保险业发展过程中，产生了两种告知方式：1、无限告知：要求投保人将已知和应知的所有情况告知保险公司，不得保留。

2、询问告知：即有限告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。毫无疑问，有限告知比无限告知对于客户更加有利。大陆和香港保险公司对于如实告知是怎么规定并落实在操作的呢？大陆是什么样子？中华人民共和国保险法（2015修订版）中，第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。保险法明确规定，告知为询问告知，即有限告知，保险公司问你了，你说；没问你的，不用说。举个例子：

这是一款重疾险，其询问告知中，所询问的健康告知内容均为疾病的告知要求；未询问的，投保人不需要告知，即便是有病。那么，如果客户对于保险公司的有限询问，也没有如实告知，会有什么严重后果？

保险法第16条又规定了：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

通俗地解释，就是如果投保人在投保前不如实告知的话，保险公司发现了，可能会拒赔，退费或者不退费。

那么，什么是“故意”？什么是“重大过失”呢？作为普通老百姓，即缺少医学知识，又缺少法律知识？怎么告知呢？我以前因为上呼吸道感染住过院，已经痊愈了，是否要告知呢？我以前看过感冒、输过液，要不要告知呢？我用医保卡帮我爸爸开过高血压药，要不要告知呢？如果不告知，我算是“故意”呢？还是算“重大过失”？不敢再想下去了，越想越闹心。

理论上很简单，实际上很复杂。

为了让复杂的问题简单化，《保险法》第16条又规定了：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

敲黑板，划重点了，简单理解，就是两年不可抗辩条款，投保人在投保时未告知健康问题的，保单生效两年保险公司不得以投保人未如实告知进行解约拒付，应该赔付！

为什么咱们的保险法会有如此简单粗暴的规定？因为之前有太多的案例，保险公司过度解读投保人的如实告知义务，以投保人微小疾病的不如实告知而拒付的，这也是保险行业行格很低的重要原因（出门不好意思说自己是保险公司的，都说自己是“金融行业”），就是理赔难。

保险法如此规定，其实就是在解决“理赔难”的问题，虽然可能会存在矫枉过正的情况，但是，无论如何，在当前的社会实际情况下，这是一个巨大的进步，实实在在维护了保险消费者的利益，促进了保险行业的健康可持续发展。

那么，香港是什么样子？

香港保险的告知是无限告知，即投保人要对于被保险人的健康状况做无限的告知。

请看13、您是否打算或现正、或曾于过去五年内在任何医院、诊所或医疗所接受：（II），以上各题没有提及的疾病、手术或其他医疗咨询或治疗？重点：过去、现在和未来的医疗咨询也要告知。

再看，15、于过去十年内，您是否曾服食导致上瘾的药品（包括但不限于大麻、安非他命、兴奋剂、迷幻剂及可卡因）或曾因饮酒、吸毒或服用药物而接受治疗或辅导？重点：过去10年，刨根问底。

再看，

16、对于16岁以上的女性客户，对于女性器官的询问重点：或其他有关问题？这就是无限告知的要求了。

因为有这样的条款,所以,香港的保险公司可以以客户任何的投保前疾病或者症状或者其他来进行投保前不如实告知的问题，进行拒赔。请注意，可以是疾病，也可以仅仅是症状或者相关问题。那么，香港是否有像大陆保险法那样规定，以两年不可抗辩条款来约束保险公司的解约权呢？没有。

所以，我们来看一下香港保险条款是怎么规定的？

解读：客户不如实告知了，对于重疾险和医疗险等险种，保单生效2年以后香港保险公司照样拒付你！附图：投保前疾病拒付书。

这个案子很典型，客户在1990-1993年期间因为有“intravenousinjection(静脉注射)”这样的一个经历，远谈不上是什么疾病，而且在1993年已经停止了，2001年投保了寿险/重疾险，竟然在2014年给拒赔了，几十年前的陈年旧事都能拿出来以不如实告知进行拒付。intravenousinjection不是drugabuse.感冒输液，就是intravenousinjection.

多么的匪夷所思!这个案子，在大陆的保险界是不会发生的，大陆的保险领域，理赔从业人员素质整体来说，远高于香港，为什么？

因为大陆的很多理赔审核人员都是医生，你说高不高？这个案子，如果发生在大陆，这家保险公司的董事长可能会被叫到银保监会喝茶去了。一般来讲，大陆这一块，理赔人员不会以“投保前症状”拒付客户的，因为症状不是疾病，保险公司可以以投保前疾病拒付客户，但是怎么能以投保前症状拒付呢？我血糖有点高、多饮、多尿，难道我就是糖尿病吗？不一定，当然不一定！糖尿病可以表现为“血糖高、多饮、多尿”，但反过来，“血糖高、多饮、多尿”不一定就是糖尿病。这个，限于篇幅，不展开。高的价格并不一定就能买到高品质的服务，花了大钱买了香港保险的客户，以为会得到高质量的服务，恰恰相反，有时得到的是很低品质的服务。理赔真义我的一位师长，说过这样一句话：我们在招聘理赔审核人员时，都要求TA记住：公司请你来做理赔工作，不是让你来欺负客户的，而是让你来照顾好客户的。我会谨记此话，勉励自己和理赔同行，在守住防范保险欺诈底线的同时，时刻记得：照顾好客户。

本文结论：1、大陆的健康告知是有限告知；2、香港的健康告知是无限告知；3、大陆保险的客户受《保险法》两年不可抗辩条款的保护，香港保险的客户，不受此保护。购买保险不易，且行且珍惜。

———来自公众号人民理赔师，头条号广州山海慧保

在香港买保险有什么风险

一、香港重疾险的优点

香港是亚洲人均寿命最长的地方。

人均寿命长，死亡风险就小，保险做的就是风险的生意，风险越小，保险公司的成本也就越低，所以香港的产品定价有着天生的优势，会相对便宜一些。

相对便宜是第一个优点，产品形态比较先进是第二个优点。

拿癌症多次赔付来说，香港的癌症两次赔付的间隔一般在3年间，个别激进的做到了1.5年，而内地的优秀产品癌症的多次赔付间隔都在3年，还达不到1.5年这个地步。

第三个优点是港险的保单是有分红的，这个分红会分到保额上，保额会长大，变相的抵抗了通货膨胀。

除此之外，香港配置的重疾险属于美元保单，一定程度上为我们配置了一份外币资产，当然这就属于投资功能了，不重点说。

这四个优点属于港险里面相对有优势的几个点，至于所谓的什么：

香港保险比大陆便宜30%；香港保险病种多，内地重疾险病种少，只有30-40种；香港法治社会，诚信原则，理赔更宽松；香港保险人性化，条款宽松，更容易理赔；

都可以理解为是在搞田忌赛马，拿香港的优秀产品跟内地性价比最低、条款最严苛的产品比，属于妥妥的销售误导。

二、香港重疾险的缺点

有得必有失，去香港买重疾险有优点，自然也会有缺点。

①健康告知严格

买保险需要填写一个叫做健康告知的东西，符合要求的打?，不符合要求的打×，然后交给保险公司，保险公司根据拿到的东西进行判断是否承保。

内地的重疾险，健康告知采用的是有限告知的原则，问到什么答什么，就比如我们前几天见了一个250斤的客户（就是单纯的胖，没别的病……），硬是找了一个健康告知不问到体重的产品承保了。

香港的重疾险则近似于“无限告知”，问的事无巨细，小到发烧住院感冒，以及个人身份信息等都可能影响到保险公司承保，都要诚实的进行告知，否则理赔的时候就很容易产生纠纷，这几年产生的维权风波大部分都是因此引起的。

举个例子，三年前发烧，医生让你去做血常规，然后显示了血小板降低，你也没在意，就这么平平安安的过去了。

三年后买港险，没记起来这次生病的情况，没告知，结果后来发生了白血病。

不好意思，拒赔。

这算是香港保险的缺点之一。

②资金入境受限

香港保单可以看做美元保单，涉及到外币，就很容易被管制。

香港保险公司的理赔款一般以支票形式支付。大部分的情况下都还是很安全的，但总有部分投保人的理赔款不能顺利得到汇兑。

原因有很多，有的人说是因为没有在香港开户，有的人说是外管局的规定，都有一定的道理，但也不能敲定到底是什么。

简单来说，理赔款的入境会受到多方面的限制，而且这个限制条件是一直在变动的，所以理赔这块或许是……看运气？

缺点的话其实我们主要看这两点也就够了，其它的什么：香港重疾定义没有统一规定，各家都不一样

香港部分甲状腺癌属于轻症

香港轻症理赔后，重疾保额会相应减少

香港长期保单允许涨价

都不用过多纠结，能不能买，能不能赔，理赔款能不能收到才是你需要考虑的第一因素，搞清楚这个之前没必要关心那些无关紧要的细节。

三、什么样的人适合买香港保险

看完优点和缺点我们来讨论一下什么样的人适合买香港保险。

首先，如果只是追求便宜的话，其实没必要往香港跑。

一是香港保险的便宜只是相对的，内地有大把的消费型产品，价格更便宜，理赔起来也更方便一些。

二是去香港转一圈其实也是挺麻烦的，衣食住行、购物血拼，一通下来，花的可能要比你省下来的多……

其次，如果只是想配置个一两百万的重疾也没什么必要去，原因其实跟上面差不多，买内地的更便宜也更方便，有你去香港的功夫，都能找出来好几款优秀的内地产品了。

所以相对来说，适合买香港保险的人最起码要有以下几个标签：

①相对有钱

香港保险，适合少数中高收入人群/有境外资产配置需求人群，不适合普罗大众，如果大老远跑去买个10w美金保额重疾险，真心不推荐。如果现在还没有境外账户的，基本不推荐。

②愿意去了解香港保险

愿意花时间做功课，了解香港法律和投保人义务，提前预想理赔时可能会出现的小概率情况，并且接受的人。

③身体健康的人

健康告知那里我们说了，香港的健康告知还是相对严格的，就这方面来讲身体健康的人买才比较优势。

比如刚出生的宝宝，出生证明上一切正常，那他在港险眼中就是一个健康的个体，投保和理赔都会很舒服。

当然，如果你过往的就医记录保存的很齐全，你也可以投保港险，当然，最重要的是千万不要遗漏信息，为自己的理赔留下隐患。

以上三种条件完全具备的情况下才可以考虑配置香港保险。

当然也只是考虑而已。

目前的香港，仍然有着动荡，虽然从理论上来讲很难对保险界产生什么影响，但仍然给人心里埋下了不安的种子，与其买完之后提心吊胆不如先在内地买了，等过几年一片天朗水清的时候再去购买。

真想去买，啥时候不能去买，别慌，先让子弹飞一会。

四、一点小建议

最后给一个买香港保险正常该有的思路，供参考：

①我要不要买保险

②香港保险的优势是什么，对我有什么用

③香港保险的缺点是什么，对我有什么影响

④买了港险会怎样，不买又会怎样，衡量过后，根据自己的偏好做出选择

保险是一种转移风险的工具，既不能用来炫耀，又不能用来享受。

对待工具，浮于表面的好与坏都是不用理会的，好用，对自己有用才是王道。

关于本次在香港买保险有什么风险和为什么不建议购买香港保险的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。