大家好，如果您还对明知道有些重疾险很坑，为什么还有那么多人买不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享明知道有些重疾险很坑，为什么还有那么多人买的知识，包括为什么不建议轻易购重疾险的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

1. 重疾保险如何挑选伤残保险和重疾保险一样吗
2. 明知道有些重疾险很坑，为什么还有那么多人买
3. 买了5年的重疾保险退保合适吗
4. 为什么一些保险公司的业务员首推重疾险

重疾保险如何挑选伤残保险和重疾保险一样吗

一、重疾险如何挑选？

1、保额

买保险就是买保额，一般情况，合理的重疾险保额是年收入的5倍或者是5倍年支出（房贷、车贷、家庭日常支出、孩子抚养费、老人赡养费等）。

为什么是5年？

根据来源于“癌症五年生存率”，当然，以上只是一般情况而言，保额需求没有恒定的公式，最后还是要回到个人具体需求。

如果保额设定太低，那购买保险的意义有限，当然，也不能设定的太高，也要考虑预算问题。

2、保费预算

一般情况，家庭保费支出占家庭年收入的10%~15%是合适的，建议最高不超过15%，也可以根据自己家庭的承受能力而定。

保费占比过低无法有效覆盖风险缺口，保费占比过高又会对日常的生活品质造成影响。

所以保额够用就可以了，不要盲目追高。

如果您家的保费支出超过年收入的20%都不能有效覆盖风险缺口，那就要仔细分析是不是买的产品性价比太低。

这里的保费占比指的是健康保障+身价保障的险种，不单单是重疾险。

3、买定期还是终身

定期重疾杠杆高、消费型，一般保到70岁；主要适用于经济有限，集中解决某段时期重疾缺口的朋友。

终身重疾带有储蓄功能，保障期间终身，适用于大部分人群，是重疾险的主力保障形态。

预算充足，建议选择保障终身的重疾险；经济压力较大，可以用定期搭配终身；经纪拮据，建议购买定期重疾险。

4、买赔单次还是赔多次

判断一份重疾险属于单次赔付还是多次赔付，主要看重疾能否理赔2次及以上；如果能，就是多次赔付的重疾险；如果不能，就是单次赔付的重疾险。

虽然说人一辈子很大可能就理赔一次重疾，理论上单次重疾就足够了，但有些重疾险太坑，单次赔付的重疾险比人家多次赔付的重疾险还要贵30%以上......

单次与多次核心区别是，如果罹患过重疾，这辈子基本与健康类保险就无缘了。

举例，如果罹患了甲状腺癌（甲状腺癌治愈率较高，它的10年生存率可以达到90%多，5年生存率可以达到80%多），单次赔付的重疾险理赔完合同就终止了，如果买的是多次赔付的重疾险，心里会踏实很多，至少还有一份保障在。

结论是，如果单次赔付与多次赔付的价格差距不大，建议首选多次赔付的重疾险。

5、买带身故责任还是不带身故责任

判断一份重疾险是否带身故责任，主要看身故理赔能否赔付100%基本保额，而不带身故责任的重疾险身故理赔金只能赔累计保费或者现金价值较大者。

“不带身故责任的”比“带身故责任的”保费低一些，更适合经济有限、刚需解决重疾缺口的朋友；

但是，不带身故责任的重疾险的缺点在于，如果罹患的重疾恰好是赔付条件比较严苛，有可能会出现人没了还没达到重疾的赔付条件。

举个例子，如果只投保不带身故的重疾险，假设急性心肌梗塞猝死（因为急性心梗的赔付需要最少满足三个条件），这样的情况下“不带身故的重疾险”对于举证被保险人是因为急性心梗去世的有可能会比较困难，大多数只能按照“身故责任”来赔付。

如果按照身故来赔付，这是现金价值与保额的差距，具体一点就是几万与几十万的差距。

带有身故功能的重疾险就不怕出现这种情况，因为身故也能赔付基本保额。

结论，优先考虑带身故的重疾险；不带身故的重疾险作为备选会更好。

6、买分组还是不分组

从理论上了来讲，选择重疾险优先顺序是：不分组多次赔付>多分组>少分组>单次赔付

因为分组的话，同组别的重疾只能赔付一次，也就是赔付了同一组别的其中一种重疾，这个组别所有重疾责任终止。

所以分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率，如果不分组，获得两次赔付的概率高于分组的产品。

高发病率的重疾有6种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（开胸）、终末期肾病（尿毒症期）、重大器官移植术。

在重疾险理赔统计数据中，这6种高发重疾理赔占到所有重疾理赔的85%以上。

目前市面上大部分重疾险产品，都不会将这6种高发重疾独立分组，而是将其中有关联的放在一组，这6种重疾越分散越好。

目前不分组多次赔付重疾险产品较少，赔付次数在2-3次，赔付间隔一般为1年，不分组多次赔付的产品费率普遍高于其他类型的重疾险产品

选择分组与不分组的重疾险产品时，要跟据自己的保费预算，确保不降低保额的前提下选择，不可盲目选择。

7、身体状况如何

身体状况直接决定了能不能买的问题，如果得过重疾，基本上买不了重疾险；

如果身体有些异常，也可以尝试能智能核保的重疾险，看能不能正常承保或者除外承保；

如果智能核保也过不了，建议找保险经纪人，同时投保多家核保较宽松的保险公司，争取有一个好的核保结果。

二、伤残保险金和重疾险一样吗？

不一样。

商业保险中伤残等级可以分为1～10级，一级伤残等级最高，十级伤残等级最低。

商业保险中伤残保障最全面的就是意外险，可以保障1～10级伤残，重疾险重点的保障是重大疾病，也有保障伤残，但是只是极少的一级伤残，伤残保障有限。

不过购买意外险时建议购买一年期的综合意外险，很多长期意外险一般意外只保障全残，也就是一级伤残。

意外险伤残赔偿时，是按照伤残等级赔付的，如图：从这点也可以看出，每个险种重点保障的不同，所以购买时建议基础保障类的保险同时购买。

希望以上内容能帮到题主，如有其他疑问可在评论区留言！

明知道有些重疾险很坑，为什么还有那么多人买

坑？您在哪家保险公司的理赔部工作过？您见过秒赔么？您见过被理赔的客户那份感动么？您知道客户得知自己没到重疾程度，不需要理赔重疾只是报销住院费时那份惊喜么？没经历过重疾时的人情冷暖和绝望，就不要随便下定义那是坑！有人一辈子也不会有重疾，最后人家那笔保费，还给自己的老伴儿或者孩子的。人家就要享受下免费获得几十年保障的那份安心。何坑之有？

买了5年的重疾保险退保合适吗

不会适，建议不要轻易退保。特别是重疾险，在健康时才能买，而且5年前买的费用还低些，因为重疾险保费都是依据年龄定费的。而且5年退保不但有经济损失，还没有保障了，以后想买费用更高！

为什么一些保险公司的业务员首推重疾险

1、佣金高。保险公司的医疗险、意外险和车险这类一年买一次的短期险种其实并不怎么赚钱，对于业务员来说更没钱赚了，相对而言佣金比较高的就是长期险种，特别是长期险种中含分红的那些理财保险佣金最高。回到重疾险和医疗险这个对比上，如果说医疗险的佣金是10%的保费，一份险种300，佣金也才30块。而哪怕重疾险的佣金比例是30%，一份险种3000，佣金就是900，是医疗险的30倍！所以推荐重疾险的收入空间更大。

2、长期险种。刚刚是从业务员需求的角度来说，现在从投保人角度去分析。虽然医疗险比重疾险便宜很多，保障范围也更广，但医疗险有一个很大的bug——并不保证续保。

虽然现在很多医疗险都标注着“可续保到99岁”，注意是“可”，也就是“可以”而不是“保证”，如果保险公司经营不善把这款产品下架，那么投保人下一年就要找寻其他的产品来代替现有的保险，问题是以后的事没人能保证的，就像没人能保证自己的身体一直没事，一直都能满足投保条件，要是得了结节或囊肿什么的，就没法再买这类保险了。

而重疾险则是长期的，没有续保问题，只要保单生效，哪怕产品下架保险公司也要照样承保到约定的日期，所以条件不错的家庭或个人都会优先考虑买重疾险，其次再考虑买个医疗险补充保额。

既然消费者能厘清两者的区别，知道哪种更好，那业务员也顺水推舟，推重疾险比医疗险的多。

关于明知道有些重疾险很坑，为什么还有那么多人买和为什么不建议轻易购重疾险的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。