本文目录

1. 房贷40万利率4.1贷20年月供多少提前还款是本金或本息划算
2. 房贷四十万，需要还二十年，一共多少利息
3. 房贷40万分20年，利率上浮25%，等额本息3年后提前还款合适吗
4. 贷款40万，利率6.37%，房贷需要提前还吗

房贷40万利率4.1贷20年月供多少提前还款是本金或本息划算

月供为2445.05元。房贷40万20年利率4.1%，等额本息还贷月供2445.05元；选等额本金首次月供3033.34元。如提前还款，等额本金较划算，等额本息前期还的利息多本金少。

房贷四十万，需要还二十年，一共多少利息

你好！房贷40万，贷款期限20年，一共需要多少利息呢？这里你漏掉了两个最重要的因素：贷款利率及还款方式，这两个是可以让房贷利息发生天翻地覆的变化的。下面我们以最普遍的情况来进行分析：

我国的基准利率一直处于变化之中，未来20年的变化也是我们无法预计的，不过既然要与支付宝对比，那就都取当前的利率，目前五年期及以上的商业住房贷款利率为：4.9%，各银行当前上浮比例普遍为基准上浮10%即5.39%。公积金贷款利率为3.25%，公积金首套房一般不上涨、

1、商业贷款

（1）等额本息：40万元、20年、5.39%利率，利息共计：252804.8元

（2）等额本金：40万元、20年、5.39%利率，利息共计：215293.33元

2、公积金贷款

（1）等额本息：40万元、20年、3.25%利率，利息共计：144507.2元

（2）等额本金：40万元、20年、3.25%利率，利息共计：130541.67元

支付宝目前的年化收益率大致在4%左右，但支付宝并非按年计息，而是每天计息，当天的利息纳入本金，第二天接着计息，一直复利计算。一年365天，20年即7300天（20*365），因此支付宝存20年共计复利7300次，年化收益率为4%，即日利率为：4%/365=0.011%；故而40万存支付宝，利息共计：

40万*（1+0.011%）?=89.285万元，其中n=7300。故而利息：49.285万元。

不要震惊，房贷的利率比支付宝高，但利息竟然低于支付宝的利率，即使以最高的商业等额本息贷款，利息25.28元，才相当于存支付宝利息49.285万元一半。

不是银行大发慈心，而是因为我们忽视了时间的沉淀成本，支付宝是40万元本金及产生的利息，必须放满20年才有这个利息；但是银行的房贷，每期都在回收本金及利息，回收的金额，银行可以接着继续下一次的房贷，二次，三次直至无数次。故而两个实际使用的资金成本是完全不一致的。

我是鲤行者，曾在地产业工作过，目前就职于股份制银行，大家有任何关于银行金融及地产方面的问题，欢迎留言提问，有空我将一一回复解答。

房贷40万分20年，利率上浮25%，等额本息3年后提前还款合适吗

等额本息提前还款不划算，因为前面要付的利息比较多。

如果你要考虑提前还款的话，我建议你选择贷款20年还款方式，选择等额本金。

选择什么样的贷款期限以及什么样的还款方式对于提前还款最有利，我们可以通过数据来对比一下。

下图是贷款20年等额本息还款方式，经过三年还款之后的情况。

选择20年等额本息还款，每个月要还2894.64元，三年总共要还104207元；经过三年的还款之后，还剩余本金366384.38元，提前还款总共付出的成本是470591.38-40万=70591.38元。

下图是贷款20年等额本金还款方式，经过三年还款之后的情况。

选择20年等额本金还款，三年总共要还124432.29元；还剩余本金340000元，提前还款总共付出的成本是464432.29-40万=64432.29元。

下图是贷款30年等额本息还款方式，经过三年还款之后的情况。

选择30年等额本息还款，每个月要还2430.44元，三年总共要还87495.84元；经过三年的还款之后，还剩余本金384678.46元，提前还款总共付出的成本是472174.3-40万=72174.3元。

下图是贷款30年等额本金还款方式，经过三年还款之后的情况。

选择30年等额本息还款，三年总共要还106775元；经过三年的还款之后，还剩余本金360000元，提前还款总共付出的成本是466775-40万=66775元。

通过对比四种还款组合之后，可以看出，如果提前三年还款，那选择20年等额本金所付出的成本是最低的。

贷款40万，利率6.37%，房贷需要提前还吗

贷款40万，利率6.37%，我的建议是提前还房贷。

为什么？

1、6.37%贷款利率，属于在4.90基准利率上浮30%的水平，即4.90%*1.3=6.37%，这个利率水平已经很高了。目前整个经济体中，各行业ROE高于6.37%占比不会超过30%，换言之，如果将40万用于做生意等，你所取得的收益高于6.37%的概率只有30%。

2、理论上讲，目前银行以及第三方机构有很多理财产品收益超过6.37%，但这个6.37%并非没有限制和风险。比如股票型基金，的确能很轻松的找到年化收益高于6.37%产品，但是需要你长期持有，在净值只有0.80元时淡定持有，在净值翻倍的情况下也能经的住诱惑，这对人性要求太高，没有几个人普通投资者能做到，我相信你也很难做到。

3、再进一步阐述一下，6.37%利率，目前CPI咱们只算均值假设为3%，这意味着你不管做什么，其实际收益必须高过6.37%+3%=9.37%，即回报率10%才项目才算经济合理，那么问问自己现在能很轻松找到这样的机会吗？

总之，房价还会温和上涨，且6.37%的确太高的情况下，提前还房贷是最优选择。

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