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本文目录

1. 众安尊享e生医疗保险怎么样
2. 有学校要求高中生买升学e网通，有必要吗

众安尊享e生医疗保险怎么样

众安尊享e生2020版来了。

尊享一生系列引以为豪的大概就是这种更新速度吧。

4年15次升级，平均下来，每年至少升级3次，

一个医疗保险，把自己玩成了季更，很魔幻了。

这个产品背后的男人，也许已经忘记了持久才是快乐的真谛，把快当成了炫耀的资本。

那么众安尊享e生2020版适合什么样的人群？

相比2019版，又升级了什么？值得买吗？

问得好，接下来我们就来讲这个。

要看一款保险产品适合什么样的人群，就要先把它的产品定位弄清楚。

众安的尊享e生系列从险种归类上属于住院医疗险，核心保障就是住院医疗。

住院医疗险的档次主要以基础责任覆盖的医疗资源划分。

由低到高可以分为5个级别：

低端医疗险只覆盖医保范围内的住院医疗费用。

保险公司设计这类医疗险大多不会给太高的保额，一般都是一两万，适合一些小病痛住院开支的报销。

这类医疗险市面上挺常见的，不过可能很多消费者会迷惑：

你说挺常见，为什么我好像又基本没看到？

原因很简单，保险公司不要脸面的嘛？消费者不要脸面的嘛？低端低端的叫，在骂人吗？

所以，这类医疗险有一个体面一点的名字，叫做小额医疗险。

在低端医疗险之上，将基础责任拓展至不限制社保用药，就是中低端医疗险了。

中低端医疗险的名字同样不够体面，所以换个体面一点的名字，就叫做百万医疗险。

说到百万医疗险，相信大家就都听过了，而尊享e生系列就是百万医疗险中的网红产品。

不过，无论名字换得多好听，百万医疗险的基础责任定位，就是属于中低端医疗险。

中低端医疗险在基础责任上拓展到社保外，但又将医疗资源限制在公立医院普通部，

核心竞争力是性价比，适合的就是预算有限的人群。

至于再往上的中端医疗险，中高端医疗险，高端医疗险，

区别都是在于基础责任覆盖的医疗资源与就医体验升级上。

如覆盖到公立医院特需部，私立医院VIP部，海外就医等等；

价格也水涨船高，年交保费动辄上万，对于普通家庭而言，这么贵是挺难承受的。

所以，百万医疗险才是当下的主流医疗险种，并不是因为它有多好，而是性价比高。

讲完尊享e生险种的定位和适合的人群，接下来我讲讲这次尊享e生2020版的保障内容。

尊享e生系列之所以能在百万医疗险市场激烈的竞争中持续热卖，核心就在于保障内容持续领先市场。

4年15次升级，这可不只是噱头那么简单。

所以，单从百万医疗险的保障角度而言，尊享e生系列和同类产品基本上没什么好做横向对比的。

简单来说，别人有的它基本上全都有，别人没有的它也有。

我这里就做他自己系列升级前后的对比，看看相对于2019版，有什么变化。

尊享e生2020版投保规则和2019版没区别，众安是一家财险公司，

基于监管，尊享e生只能是一年期的消费险，严格意义上说，是不保证续保的。

不过基于众安财险对尊享e生系列的上心程度和来之不易的用户体量，

停售的概率比其他一年期百万医疗险要小很多。

基础保障上两个版本也没有变化：

一般医疗保险金年度可报销保额300万，

覆盖住院+住院前后门诊+特殊门诊+门诊手术。

每年计算1万的免赔额，

1万以内需要自费，超过部分才可以报销。

100种重疾医疗保险金翻倍，且无免赔额。

2020版主要变动在拓展保障内容上：

①

尊享e生2020版将2019版中属于可选责任的质子重离子医疗放到了必选责任中。

2019版的可选责任质子重离子责任保额以100万为限，

2020版拓展至与重疾医疗共用保额，最高600万，限上海质子重离子医院。

恶性肿瘤质子和重离子技术是国际公认的放疗尖端技术，可以看作是放疗的升级版，

不过也并不是所有的癌症都适用，费用昂贵且需要预约，一票难求。

2020版在这块相比2019版只是腾笼换鸟，保额从100万提高到共享的600万。

②

尊享e生2020版在100种重疾医疗保障上拓展了121种罕见病医疗保障。

罕见病是什么意思呢？

根据中华医学会医学遗传学分会定义是指：

患病概率低于1/500000或新生儿发病率低于1/10000的疾病。

比如白化病，渐冻人，血友病，瓷娃娃就属于罕见病。

罕见病本质上属于重疾医疗的更细分化，类似于重疾险增加重疾种类，

对整体的保障提升有限。

2019版虽然没有罕见病，但所谓的罕见病在其300万保额的基础保障上是覆盖的，

只是要算免赔额。

2020版纳入这个罕见病概念之后，只是让这部分罕见病可以像重疾医疗保障一样，享受0免赔额而已。

看起来好像拓展了很多，但从上面概率的角度而言，实用性是比较低的，

属于蚊子腿升级。

③

尊享e生2020版相比2019版，可选责任减少了。

2020版并没有把2019版可选责任中的：

“指定疾病及手术特需医疗”、“恶性肿瘤赴日医疗”、“恶性肿瘤赴美医疗”、“法律纠纷补偿”、“儿童综合保障”

这五个可选责任继承下来，

而是设计了“重疾住院津贴”和“重疾保险金”这两个新可选责任。

重疾住院津贴：罹患重疾住院，每天补贴100元/天，30天/次，最多180天/年。

这个责任虽然多少可以减轻一点重疾住院费用压力，但额度太低。

重疾保险金：罹患重疾赔1万，这就是1万保额的重疾险。

本来这款医疗险重疾就没有免赔额限制了，所以这个责任没什么意义。

相比2020版这两个可选责任，原来2019版中的特需、赴美、赴日更有意义。

这三个可选责是尊享e生这款中低端医疗险在特定领域拓展至中高端医疗险责任的尝试。

对于预算有限的前提下，这算是一种折中的创新选择。

不知道为什么这次升级没有带上来，

不过在其产品宣传的问答中看到有提到，说是预计6月前对接完成。

大概是到时候又要再升级一次吧。

两款的增值服务大致一样，有一点区别在于恶性肿瘤特药院外购药：

2020版将院外特药的额度与重疾医疗共用保额，最高600万，2019版是100万。

尊享e生2020版和2019版在保障上的区别主要就是上面讲到的那几点。

总结来说就是基础必选责任做了蚊子腿的升级，可选责任不如2019版。

接下来看看两款在费率上有什么变化。

尊享e生2020版对比2019版，在费率设计上，多了一个叫做：

无吸烟习惯/续保时无理赔记录适用的优选体费率。

意思就是投保时无吸烟习惯或续保时无理赔记录的可以更便宜一点。

至于怎么算有没有吸烟？

1、如家庭成员有吸烟，则默认本人吸二手烟，不符合没有吸烟的要求；

2、当前已戒烟一年以上，可认为没有吸烟。

可以看出来，这个无吸烟习惯要求还是很严格的，

自己不吸还不算，吸二手烟也不行，要一家子整整齐齐，都不吸烟才行。

至于这个优选体费率到底比2019版便宜多少？我整理对比如下：

发现没，细分的这个优选体费率说是更便宜，实际上和2019版几乎一毛一样，

而普通的费率却比2019整体约贵了5%。

也就是说，尊享e生2020版比原来的版本升价了。

升价是不是坏事？

对于消费者而言，当然是坏事，东西当然是越便宜越好，这是硬道理。

就像民族之光·瑞幸咖啡割资本主义韭菜的英雄事迹曝光之后，

丝毫不影响我们作为消费者，继续用优惠券买他家便宜的刷锅水。

平时我只喝一杯，曝光之后我甚至去排队买两杯，

怕的是后面没机会喝了。

但如果你是瑞幸股票的持有者，

这一杯，你可能就不再会爱了。

买保险，特别是买不保证续保的医疗险的时候，

你的定位实际上就不算是消费者，

而类似是股票的持有者，

因为你是需要长期持有的。

医疗险如果运作不下去了是会下架的，带来的就是可能无法再买保险的风险，

这个风险并不小。

便宜是有底线的，这点大家也同样很清楚。

费率市场化之后，

一方面基于监管的开放，

另一方面也是归功于当时同行又烂又贵产品的衬托，

给市场留下了很大的创新空间。

这几年保险公司一直在降价让利上寻找新的平衡点。

很多险种的价格在这几年不断刷新新低，

以至于让人们都产生出一种保费似乎永远会降的思维惯性，

就像房价永远会涨一样。

不过理性角度，我们都知道这是不可能的，

就算什么利润都不要，

保险基于概率的硬性成本就是产品价格的最终底线。

百万医疗险已经过了野蛮生长的阶段，

当体量上来后，保险公司面临的偿付压力也会随之加大，

开始更多的是要考虑如何求存和稳定运作下去，

更考量保险公司的定价和风控能力了。

对于保险公司而言，自己卖的保险有利润才能运作下去。

对于消费者而言，相比价格，自己买的保险能稳定续保下去才是最关键的。

尊享e生系列本来就很便宜，

2020版弄得这么隐晦，且只针对非优选体升级5%，

就是想最大幅度的降低消费者对于升价的敏感度。

同时可以看出尊享e生存在偿付的压力，2020版开始做用户精细化的划分了，

说明众安对这款产品足够重视，希望长期运作下去。

所以啊，不算坏事。

总结而言，尊享e生2020版还是OK的，该续保升级的升级，该买的买。

讲完这款产品好不好之后，我还是想和各位老爷探讨探讨尊享e生系列为什么要更新这么快。

其实，快到底好不好，我认为这得看险种。

比如重疾险，

这几年就相继推出了轻症，中症，分组多次赔付，不分组多次赔付，癌症多次赔付，前十年保额增加50%，特定疾病多次赔付等创新玩法。

有些重疾险当年放出来，是很有竞争力的，也敢在宣传页面就指名道姓的要吊打友商。

但几年过去了，连对标的产品都下架了，大清都亡了，还在那完爆友商，是不是该更新一下了？

这时候就得快点，不能磨磨蹭蹭。

而医疗险就不一样了，医疗险虽然看起来很简单，但变数大，

目前整体的经验数据都不足，反而没办法像重疾险那样。

虽然这几年医疗险看起来也玩得很欢，但认真对比一下，发现没有？

小额医疗险大多活不过一年，搞得跟玩似的，一点也不稳定。

中高端医疗险又没有几家保险公司有实力和魄力去做，

来来回回就那几款，还基本上都是线下卖。

几年过去了，大部分保险公司都还是扎堆在硬刚百万医疗险上，

这又是为什么？

百万医疗险之后，医疗险市场就再没有什么真正意义上大的创新了，

看起来产品一直在升级，实际上都只是往原有架构上加补丁而已。

所以，如果没有重大的创新，一款医疗险的核心竞争力就一直不会落后，经得住考验，

不需要那么快，也可以很坚挺很持久。

就比如我自己买的乐享一生，就两年没动过，

但在我心里，仍然认为他是最强的，或者说对于普通人而言是最实用的。

（别问为什么，问就是因为我自己买的就是它，懒得换。）

百万医疗险的关键就是在免赔额和保证续保，

别看这两年市场上各种医疗险好像一直升级，

但你认真看看，免赔额这块，是不是都还是1万起步，两万更好？

因为这块才是影响保险公司风控和成本的关键，

两年了，保险公司在百万医疗险免赔额这里，都还是只敢蹭蹭，不敢来真的。

这样的免赔额限制，就使得这些百万医疗险只能适用于防大病医疗，

确实价格便宜，但实用性也低了。

另外一点就是保证续保，

一年期的医疗险只能想尽办法让消费者以为是保证续保。

市面上真正能做保证续保的，两年过去了，也还是那几款产品，

也只敢保证5年，最多6年。

结合这两点，就是我选择乐享一生的原因：

基础保障该有的都有，是最早推出保证续保的医疗险之一，出来就是5年保证续保，

免赔额可以选择5000，且5年共享这个免赔额，

这才是持久的真男人。

回到众安的尊享e生来看，众安是一家财险公司，是不能出长期险的，

面对激烈的市场竞争，想保住自己的保费规模，就得从保障内容上想办法。

持久力不行，它就用次数来凑，在更新速度上下功夫，

这大概就是众安财险的倔强吧。

有学校要求高中生买升学e网通，有必要吗

沒必要！那是找钱与烧钱！学生，只要真心努力，认真听、认真思考、认真练、认真复习巩固，据各学科特点寻求、摸索好的学习方法，做好"坚持"二字你就一定会成功！其它辅助手段用处不大，况且你没时间！

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