这篇文章给大家聊聊关于为什么网贷平台一旦暴雷，投资者的钱几乎都无法拿回，以及唐小僧为什么投资冻结对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。

本文目录

1. P2P暴雷、老板跑路，投资者的钱怎么办
2. 为什么网贷平台一旦暴雷，投资者的钱几乎都无法拿回
3. 都是放贷款，为什么P2P爆雷不断，但银行就基本没事

P2P暴雷、老板跑路，投资者的钱怎么办

“前段时间银豆网还让我们给他们PR，写客户稿，幸亏节操和理智驱使我没有接这个活，谁能想到这么快就……”一位自媒体创业者向投资界透露，网贷行业的天花板貌似真的到了头。

作为一个旁观者，并不能真真切切地感受到被雷击中的感觉。然而翻开朋友圈里几家知名P2P公司的从业者，几乎很难从他们身上看到东家的影子。隐退的隐退，离职的离职，寒暄之余，还会说一句：离开那片浑水，是好事。

据网贷天眼不完全统计，上周就新增问题平台51家，累计问题平台已达4492家，即便是百亿级别的平台也扑了街。千亿资金灰飞烟灭，遍地唱衰让投资人战战兢兢，创始人寝食难安，散户们精神恍惚，却仍然要打起精神，搜罗各种线索，做好抓住小偷的侦探。

万亿级市场：谁比谁更安全，谁又比谁跑的快？

“安全”是挂在P2P嘴边的热词。

自2015年e租宝成为一面镜子，照出了黄金时代的阴暗面之后，谁也不会再说这个行业百分百的纯粹。

千疮百孔是对这个行业最好的形容。有意思的是，越来越多的公司在往这个行业注入新的水分。2015年上半年就出现了超过1000家的新平台，行业里融资案例一个接一个，他们在台上满怀激情的讲着“互联网+”和“风控”的大道理。

站在一群乌鸦里，看的到别人黑，却看不到自己黑。他们看着自己平台输进来的资金，到处散发着油腻的微笑。即使周围有玩家倒下，但是整个行业都是这么发展起来的，有什么怕的呢？

逐渐互联网金融渐渐地与跑路、骗子、非法集资等词汇紧密联系在一起，这些玩家又开始搞上了“金融科技”，企图用“科技”来一叶障目。

更可笑的是，他们对外宣称平台所谓的安全就是：“已上线银行存管”、“已与某大公司达成战略合作”、“已获得等保三级系统安全评级”、“已获国企背景投资”、“已获得了知名投资方股权投资”、“已是市值几百亿上市公司”……

这些安全评级的盔甲看起来很强，实则根本就不堪一击。一家头部平台的创始人在自己的专栏文章中提到：“不要过分迷恋网贷平台的股东背景，如果单纯的只是把希望寄托在这些方面，其实是错过了重点。投资人关注的重点应该锁定在借款人群体和借款项目上，一个良好的借款项目组合才是所有投资本金、收益来源的源头活水。”

监管一直在背后盯着：2016年4月，互联网金融风险专项整治工作正式启动；2016年8月24日，银监会等四部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；2017年7月，全国金融工作会议召开，要求坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为，加强互联网金融监管，强化金融机构防范风险主体责任；2018年两会期间，政府工作报告指出健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动；4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》同日发布，《金融控股公司监管办法》等重要文件都板上钉钉……

P2P企业众生相：倒闭跑路、转型退出、固守阵营

说是某羊毛党，有一百多万，散投在几十家平台，已经雷了十几家，现在人已经精神恍惚。网友的一句话点评：这就是传说中鸡蛋不能放在一个篮子里，可是篮子都放在一个货车里了……

民众把整个网贷平台装进了一辆货车，但实际上网贷平台已经出现了众生相：有的倒闭、跑路、被立案侦查；有的开始转型或者退出；有的则是固守阵地，等待黎明。

陆家嘴一栋高楼内的明星企业、创立3年时间、累计交易额超过750亿元的唐小僧；一度被称为民间四大高额返利平台的钱宝网；付融宝、抱财网、牛板金等这类有背景、有存管、规模大的平台；还有那个累计借贷金额超265亿、待还余额超28.9亿的投之家，做梦也没有想到转眼间就成为历史了。

另一边聚有钱决定良性退出网贷行业，并开展清盘工作，尽最大努力兑付用户的本金。网贷平台爱钱帮也于21日宣布清盘，完成良性退出，公司承诺不跑路，不失联。细想想也是，在备案延期的当下，退出网贷行业，脱掉身份做一个干干净净的人也挺好。

当然还有一些公司，他们最终决定为了尽快配合政策性监管要求，加快合规整改速度，提早进行备案验收，去掉所有的期限错配。银多网以及各个资产方表示愿意拿出约1亿元一次性兑付零钱计划和新手宝产品，并暂停开放同类型产品，并对平台产品模式进一步调整……

这个行业最不能存在的就是所谓的孤勇。每一个P2P创始人，在辗转难眠之后，清晨起来打开窗，与同行相伴，到头来又是一个美好的未来。

但其实都明白，平台出现的“充值容易、提现却困难”、“回款慢”、“霸王条约购买平台理财产品”等，都是大纰漏下的微动作。

当然，网贷平台还走向了IPO路线。但上市潮真的是网贷最终的极乐盛宴么？

对于当下全国各地暴雷现象，团贷网接受投资界采访时表示，：“目前行业出现危机，深层次的原因要从两个方面看，一个是宏观经济环境的影响、去杠杆的时间比较仓促，以及股市等资本市场带来的连锁反应；第二个则是网贷行业经历了多年爆发式的增长，埋下了诸多隐患。因此，平台较为集中的出现逾期等问题，引发对流动性风险的恐慌，导致行业危机的爆发。”

除了团贷网，投资界还采访了多家上市公司，但都表示不方便对当下行业现状进行回复。据了解，一些正要准备去美股、港股上市的网贷企业，交易额都相对较小，一切都是“稳”字当头。

谈P色变，投资者也成了惊弓之鸟！

“跟你聊完更害怕了，你要赔偿我精神损失。”作为一个资产80%配置在P2P里的人，老邢颇为忐忑，但好在心态还没“崩坏”。

对于目前P2P行业所处的尴尬处境，他很无奈：“确实除了P2P没什么好投呀！手里这点钱，上不够买房，中不再买车，下不想买奢侈品，零零散散，就都投到P2P了。我没有像段子里讲的买40种，我就买了三种！你们一定要加油呀！就算被挤兑，分24个月还我，我也OK的。”

老邢的呼喊道出了周围许多人的心声。“对于手握大量现金的中产阶级来说，投资增值是刚需，充满极大焦虑，买银行保本理财的话年息5%都不到，这不是投资，是慢性自杀。”

已在金融圈工作多年、小有积蓄的高先生也对投资界透露，“我自己和家人都投了很多钱进去，现在还不是退出的时候，我相信自己的判断。我投的都是排名靠前的平台，目前还没有暴雷现象。”

据他透露，前些日子最恐慌的时候有散户以年化超过100%的收益卖自己手上的标，这时一些大户趁机抄底，月收益能超过10%。“这正是打心理战的时候，跑出来的很决绝，当然冲进去的也很勇敢。”对此，高先生也很坚定：“我绝不提前退出。”

门槛低、收益相对较高、入局者众，这成为最近几年P2P行业疯狂发展的社会基础。2017年P2P行业成交2.8万亿，待收余额1.22万亿，比2012年增加了140倍。“有人说这个行业全是骗子，可一个没有价值、都是骗子的行业怎么可能出现这种增速呢？过去十年里，不要忘记，P2P很大程度上解决了银行解决不了的小微企业或征信空白的个人融资需求，而且为投资者提供了更多收益回报的选择。”他说。

哀嚎者众，行业集体暴雷在上演却是事实。中闻律师事务所合伙人、互联网金融法律业务部负责人李亚律师在接受投资界采访时表示，“要警惕投资人信心崩溃引发的流动性危机，也就是大面积挤兑。”他认为，P2P之所以集中暴雷，主要在于资金链断裂，而资金链断裂跟经济形势下行资金全面收紧，以及股市普遍持续下跌有一定的关系，也就是“钱荒”。

金融新政的“去杠杆、挤泡沫”，股市、房市、私募、P2P都在闹钱荒。李亚认为，为了回补主业现金流，短期内贷款类机构因流动性问题将持续承压，一旦发生大面积挤兑，后果不堪设想。

聚爱财就向投资界直言了自己的看法，“活期”等违规期限错配产品，无法抵御投资者信心缺失下的“挤兑”，造成资金链断裂。市场情绪的变化，已经导致了风险传导的连锁效应，恰恰才是最大的问题。

一半海水一半火焰，P2P“生门”何在？

与此前的爆雷潮不同的是，这一次引发的恐慌是全局性的，无论合规不合规的平台，无论头部平台还是中小平台，都不同程度受到了冲击。有分析人士认为，最终可以活下来并通过监管备案的平台，不会超过现有平台数量的10%，也就是不到200家。

但一个有意思的现象是，即便P2P行业正在经历寒冬，依然有资本方选择逆市入场。

据相关机构统计数据显示，2018年上半年，共有20家P2P网贷平台成功宣布获得融资，包括两家企业成功在美IPO。即便在风声鹤唳的7月，一周内连报6家P2P平台获得融资，其中懒财金服由五家上市公司联合投资，短融网背后也有上市公司与国资基金加持。

投资界同时观察到，在最近风险集中爆发的时期，一部分投资者与大众惊慌失措的反应是有很大差别的，他们当中要么自己有很强的金融知识储备，要么是懂得利用专业的第三方机构来甄选优质平台。在他们看来，无论网贷行业新增或是减少多少家平台，影响并不是很大，因为可选的优质平台范围是有边界的。所以在暴雷潮中，这部分投资者几乎没有什么损失。

一位长期投资P2P的业内人士对投资界表示，在行业艰难时期，优胜劣汰进一步加剧，劣质平台进一步出清，剩下的都是具备一定软硬实力的平台，更好的投资标的会逐渐显露。

而大家一致在等待的，是监管政策的真正落地。

近日，多位行业人士表示，监管方或将于7-8月间落实187条的网贷备案验收细则。这是继7月16日中国互金协会及此前上海、广州、深圳、江苏等地互金协会集体发声后，针对P2P网贷平台的最新监管动向。

而就在昨天（7月23日），有媒体爆出消息，即将落实的187条网贷备案验收细则中或将涉及对所有平台分级管理，P2P平台或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类。圈定范围之后，将对行业提出更具体的准入细则。

据了解，合规和整改的两类机构将进一步被纳入规范的范畴，而兼并和清退则是以不同形式退出市场。之所以在清退之外，还有兼并设计，或许是因为监管考量到，对于那些遵循监管原则、有真实资产、有道德底线的平台，一方面应该给予经营者安全下车的机会，另一方面也是为投资人利益制造了一个相对安全的缓冲地带。

“监管部门对互金领域的监管也没有经验，很大程度上对市场的认知甚至落后于市场机构，需要在摸索中调整优化进步。”接近监管人士表示，“一方面，政策在逐步明朗，另一方面监管也意识到了自身的能力瓶颈，现在各地金融办也在逐步引入阿里、腾讯等巨头的金融科技能力来助力互金监管。”

作为普惠金融领域的重要力量，P2P行业不会消亡。市场的巨大压力，将真正激发出行业变革转型的决心。柳暗花明，恐慌下希望仍在。

为什么网贷平台一旦暴雷，投资者的钱几乎都无法拿回

能拿回本金就不叫暴雷了。

一般来说，P2P平台和一般的公司相差无几，都是奔着赚钱去的，但是一开始肯定走得不会很顺，前期都是投入期，为了吸引更多的投资者，他们会提高收益，举办各种返利活动，这个时候都是不会雷的。才刚刚开始做事业，亏损是正常的，股东也做好了前期承受亏损的准备。所以前期是红利期，也是最安全的时候，就算要骗人，也要骗多几个投资者再走。

亏损经营一两年后，股东自然有压力，但还是相信坚持到最后就能活下来，毕竟几千家P2P平台，剩者为王啊，谁坚持得最久谁就能活下来。这个时候资金偿付有的捉襟见肘了，但东凑西凑还是能够按时还本付息的。毕竟，越来越多的客户将越来越多的钱投了进来，这些钱就能用来偿还到期的项目。但窟窿越来越大。

终于熬了3年以上，这个时候窟窿明显比前面两年更大了，入不敷出，慢慢就出现一些延期现象，人少的时候问题还是能够掩盖的，但是越来越多的投资人发现平台无法按时归还本金和收益了，这就不得了，本金都快要没了，肯定疯狂要求偿付本息啊，于是挤兑出现了，这时候平台哪里能拿出这么多钱偿付呢？暴雷在所难免。

这就是风口，风还在的时候大家都飞了起来，一旦风消失了，不管是投机取巧的股东还是渴望一夜暴富的投资人通通被地心引力生生拽下来，伤筋动骨，这时候才想起风险是不是迟了呢？

P2P平台动辄10%+的收益从何而来呢？不少甚至达到20%、50%！有哪个领域能长期维持这么高的回报率呢？只要不是利令智昏都能想出个一二来。

都是放贷款，为什么P2P爆雷不断，但银行就基本没事

虽然很多人都知道这银行和P2P有本质区别，但两者并非“正规”“不正规”“股东背景硬”“股东背景差”这样简单的差别，我们一条条来捋其中的差别，理解了这些差别，就基本能避开投资当中的陷阱了——因为以后不论遇到什么样的机构，只要你能从银行的标准去评价它，就能很清楚地知道其中的风险。

银行存款有存款保险制度。也就是说，银行对每个储户都要买保险的，现在的法律规定是：单个储户50万以内的存款，如果银行倒闭，可以全额赔付。比如你有100万，那么存在两家银行，你的100万都是完全有保障的。但是P2P没有保险（交保险是要花钱的），平台出了事，大家第一反应就是挤兑，很快就会倒闭。

银行有存款准备金制度。按照现在的存款准备金率，你在银行每存的100元钱，银行都会拿出15块钱左右（不同银行可能略有差异）作为存款准备金，放到央行存起来。一旦储户有取现的需求，就可以拿出这些钱给储户，不至于突然手里没钱被挤兑到到倒闭。但是P2P为了追求资金所谓的高效利用，是不会留下15元钱吃活期利息的。这也是为什么P2P一旦遇到集中的取现需求，就倒闭掉——即便它本身业务还不错。

银行的杠杆是有限的。银行有一个资本充足率的概念，即你的净资产在重资产中占比必须达到一个比例，现在这个标准是10%——即银行100元资产，必须有10元是股东出的钱；换个说法，就是股东投10元钱资本，就只能开展100元的业务，不得超出这个范围。但是P2P的股东呢？全都是个人老板，或者一些实力不是很强的民营企业，经营杠杆可能放得无限大。

银行的股东是有很高门槛的。个人是没有办法作为股东开银行的，而只能是企业，即便是企业，也要通过银监会的严格审查。同时在银行的公司治理设计上，银行的资金和股东之间要严格隔离的——股东不能把银行当提款机，银行放贷也必须遵循中立的标准（甚至刻意避开股东），不能给股东贷超出限额的贷款。而P2P完全不同，P2P资金的使用，很多取决于股东（老板）的个人意志，那么多P2P老板跑路，无非也就是这个环节出了问题。

银行还有其他很多风险控制措施。比如，银行办理一项贷款，那是要经历很多合规性审查的，银行被骗的可能性非常小，但P2P没有这样的技术和风控措施，很容易遭遇诈骗（比如最近的投之家，就是被几个温州帮商人给坑了）。

所以，如果我们要选择一个投资平台，可以用银行的标准去判断：你的股东背景如何，你的风险控制措施如何（比如有没有第三方存管），你投资的资金去向，你的监管单位等等。注意这些信息需要自己去核实，而不能只听信销售人员的说法，他们的说法往往是不可信的。

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