本文目录

1. 有多少存款，可以完全不用信用卡消费了，大家说说看
2. 没有收入证明和银行流水的人，银行会贷款吗
3. 如何才能理性消费
4. 如何树立正确的消费观念

有多少存款，可以完全不用信用卡消费了，大家说说看

谢谢邀请，我是三首玉，我来回答这个问题。

多少存款都可以用信用卡，多少存款都可以不用信用卡。

一、往前十几年，信用卡还没开始推行，人们都没有信用卡，任何交易和消费都使用现金或银行卡转账，由于没有信用额度，人们都量入为出，有多少钱办多少事，信用意识也不是很强。

二、随着银行信用卡的发行和推广，人们提前消费意识不断加强，使用信用卡刷卡已经成为人们一种消费习惯。大多数人都有了信用卡，甚至不是一张，而是多家银行的多张信用卡，可透支额度也越来越大。

人们享受消费便利的同时，也带来忘记还款，超过承受能力消费等问题，造成不良信用记录，对生活和工作带来了严重影响。

三、随着电子货币、互联网金融的迅速发展，伴随手机支付，出现了虚拟信用卡，可透支、可借款，许多功能比银行信用卡更加便利快捷，银行信用卡受到很大冲击。

所以，是否使用信用卡与多少存款关系不大，这是一种消费习惯，更是一种信用意识。但是不管是否使用信用卡，都要注重养成良好的信用意识，积累良好的信用记录，对以后的生活和事业都有帮助。

没有收入证明和银行流水的人，银行会贷款吗

在银行贷款，银行主要看两方面的内容：一是个人征信；二是还款能力。收入证明和银行流水是还款能力的证明材料之一，但并不是必备性资料，这两者可以通过其他的材料进行替代或者弥补。

除了常见的银行流水以及收入证明之外，还可以替代的材料有：个人所得税纳税证明、公积金缴纳截屏、社保缴纳截屏图等，这三者都可以倒推出你的收入有多少，以我本人为例，购房时并未提供银行流水以及收入证明，仅仅提供一个最近六个月的公积金的缴纳截屏图以及公积金余额截屏图。

此外，如果你个人并没有工作，没有收入证明，那么也不影响，对于个人的还款能力收入是一方面，财力也是一方面，比如你目前银行卡中有1000万元的金融资产，或者你名下有几十套房子在出租等等，这些财力都可以证明你完全具备还款能力。

综上所述，没有收入证明和银行流水并不会影响到你的银行融资，当然关键是你必须提供其他相关的佐证材料。如果没有的话，则无法贷到款，线上融资也一样，虽然没有要求你提供各类材料，但是银行都会通过大数据分析你的个人还款能力。

可以说还款能力，是银行放贷的首要考虑因素，一个没有任何还款能力或者没有任何还款来源的个人/企业，银行是不会放贷的，即使你个人征信情况良好。

说实在话，你领工资即使不是直接发到银行卡，而是以现金发放，你也要存入银行卡，形成了流水，不可能说一点银行流水都没有。当然随着第三方支付市场的发展，还有一种可能，你们老板全部通过支付宝/微信发放贷款，这种情况下，你也可以提供你支付宝/微信的流水做证明，不过这类证明有的银行并不接受，所以如果要在银行办理贷款，最好提前半年保证个人的银行卡流水正常。

如何才能理性消费

你好，我是金融老曹。

理性的消费主要遵循以下原则：

可以按照标准普尔家庭资产象限图把每个月的收入合理规划，做到每部分资金都有合理的用途，具体到每月的生活费、话费、网费、交通费等，做到合理规划。

需要买的东西，只要不是急用，先写道本子上，三天以后再考虑是否要买，通常情况下你就觉得不需要了。这么做的目的就是为了杜绝不必要的消费，人是容易冲动的，看到某样喜欢的东西就想占有，当冷静下来的时候，发现这个东西其实是可有可无。

养成记账的习惯，可以帮助你养成很好的财务管理能力，杜绝不必要的浪费。每周做小结，你会发现哪笔钱是不应该花的。长期下去，就会养成合理的消费观和价值观，不会随意支出，购买无用的东西。

养成定期储蓄的习惯，也可以帮助我们理性消费。例如每月发工资的时候拿出一部分做固定储蓄，这样留给自己的可用资金就会减少。思想上就不容易滑坡，很多有会有这种感觉，发工资突然身上有钱了，就逛街购物买了一堆无用的东西。定期储蓄正好可以解决这个问题。

总结，想做到理性消费，就要合理规划资金用途，不攀比不炫富，按需购买，养成储蓄的习惯。坚持下去，习惯养成就可以固定消费观。

以上仅为老曹个人观点，如需了解更多理财常识，请关注“老曹说金融”

如何树立正确的消费观念

提到控制消费、增加储蓄时，常常会有人说「我还是更希望享受当下，满足当下的需求」。

但是限制消费一定等于减弱幸福感吗？我觉得其实不会，相反，有计划的消费反而能提升幸福感。这个幸福感的提升主要来自三个方面：

可能有朋友会觉得储蓄带来的幸福感提升太间接了，所以今天不谈储蓄和投资对于生活的改善，单单从消费的角度考虑。

本文是鼓励有计划的、理性的消费，而不是倡导激进的完全不消费。而且事实证明，过于激进地控制消费是很容易导致报复性“反弹”的，所以并不可取。

首先，消费确实可以实打实地产生幸福感，这个是没什么争议的。我也不是想要劝大家不消费，而是希望能够把从消费到幸福感的传导过程效率最大化。对于购物和幸福感，最有效的衡量方法就是「单位消费的幸福感产出」。

我的观点可能和普遍的看法相反，我个人认为，对消费进行有效的规划和限制，是可以有效提高消费幸福感的：

如果消费没有计划，想到什么东西立刻下单，就会常常需要买什么重要物品的时候却没有钱了。最后真正需要的东西一拖再拖，而买下的东西没多久就又被束之高阁。

一笔成功的消费是可以持续产生幸福感的。每天使用所购物品时都会有种暗爽的感觉，而且很久也不会腻歪。

而有计划的消费可以帮我们提高成功消费的几率。因为预算有限，容错率较低，会倒逼我们消费前仔细做好功课。

这个优先不仅体现在购物的先后顺序上，还体现在资金的分配上。最理想的情况是，不买没用的东西，省下的钱买最好的必需品。

如何判断是否必需？我的标准是会每周使用，并且预期使用寿命5年以上。

如何判断「最好」？最适合的才是最好的，而且往往不是最贵的。好东西不一定要多花钱，稍微花点时间，多研究一下评测还是比较有必要的。

不论是「必需」还是「最好」，其实都和高消费不搭边。根据德国的一家专业评测机构test.de的报告，证明评测冠军很少是最贵的产品。（每次必需消费前，我都会花3～5欧元买一份评测机构test.de的评测，几乎从来没让我失望过。??贴一张报告的截图，相当详细。这类机构虽然国内还比较少，但是前景还是相当明朗的。）

test.de评测截图，博朗的入门款3系剃须刀评分完全不输顶级版，价钱却差了好几倍。

可能是因为我和领导都是理工科出身，所以我们总是把理性和收益最大化放在第一位，希望一笔消费能够获得最大的幸福感产出。这是我平时使用的一些Tipps：

专门提一嘴「愿望清单」，清单能够给消费欲望一个沉淀的过程，把真正必需的物品和一时的冲动分开。很多东西几天之后再看清单，就完全没有消费的欲望了。另外我还写过一篇关于愿望清单的推文，感兴趣的话可以了解一下。

我本人就是从消费大手大脚一路过来的，后来按照一定的方法，从记账、设置预算到设立欲望清单，再到现在实现大约50～60%的储蓄率。整个过程其实完全没有感觉到生活质量和幸福感的下降。

做投资不能保证立刻赚钱，但是通过理性消费带来的省钱效应却是立竿见影的，这也是作为工薪阶层最有效的「找钱」方法了。

关于如何树立正确的消费观念的内容到此结束，希望对大家有所帮助。