本文目录

1. 房贷改LPR，有必要吗
2. 我个人认为如果降低房贷利率会刺激消费，这个观点对吗
3. 我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么
4. 房贷的利率会下调吗

房贷改LPR，有必要吗

不但有必要，而且很有必要。

央行的规定，从3月1日开始到8月31日期间，银行要喊今年以前，用商业贷款购房的人“重签”房贷合同，由以前的“基准贷款利率上浮或者下浮”，变为“LPR+基点”，并且未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准，房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。

实际上，不仅是房贷，包括消费贷、个人经营贷等，只要是此前跟基准利率挂钩的贷款，都要进行这次转换。

房贷换锚，毫无疑问是2020年楼市的最大变局之一。

过去我们买房，都是以政策利率作为基准，政策利率由国家确定，一般几年才会调整一次。目前政策贷款基准利率是4.9%，从2015年至今一直没有变化。尽管各大银行房贷利率从当时9折到目前上浮1.2，加上近几年经济形势的快速变动，服务实体经济，深化利率市场化改革，提高利率传导效率，央行自2019年8月贷款市场报价利率（LPR）改革，本次房贷利率转换是在箭在弦上，势在必行。所以央行进行LPR模式改革的目的，一是进行利率市场化改革，每月更新一次的LPR利率，显然更能适应瞬息万变的市场变化；二是将楼市利率与实体利率分离，为楼市定向调控提供可能。

为此，央行提供了两个选择：一是选择固定利率，在未来20年或30年整个房贷周期都会保持不变。比如2019年实际利率是5.39%的，选择固定利率，意味着未来20年都是5.39%；二是一年一变的浮动利率，房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。

那么，该选择固定利率还是一年一变的浮动利率？答案很明显，哪种方式能让贷款成本更低，就选择哪种。因为从长期趋势来看，中国的市场化贷款利率（LPR）已经步入持续下降通道。所以，最好是选择一年一变的浮动利率。

另外，限于篇幅，这里将最常见的问题归纳如下：

第一、一定选择在LPR“加基点”模式，而且重定价周期要选“一年一变”。

第二、只要是个人贷款，都可以选择转换，所以二套房、公寓、商铺、写字楼都适合。

第三、如果是今年新购买的房产，房贷已经是LPR挂钩了，不需要再办理转换。

第四、如果离房贷还清已经不足一年，可以不转换。

第五、存在共同借款人的贷款，需要所有共同借款人共同确认。

第六、以前就享受的是优惠利率，比现在的LPR（4.75%）还低，选择浮动利率后成本不会更高。因为“加基点”可能是负的，每套房的加基点是不一样的，过去利率折扣的优惠，都会在基点上体现出来。

第七、（定价日）有两个选择：一是每年1月1日；二是按年对月对日（放款日）。

第八、只有一次选择的机会，一但选定，今后再也不能改变。

第九、这次改革不涉及公积金贷款，所以和公积金无关。

需要提醒购房者的是，如果选择了浮动利率，那么从2021年起，还款前请先咨询银行这一年的每月的还款金额，或者通过网上银行或手机银行查询贷款利率及还款计划，以免对信用造成影响，当然，也可以在银行开通短信提醒通知功能。

我个人认为如果降低房贷利率会刺激消费，这个观点对吗

很高兴回答你的问题，降低贷款利率，一定程度上会刺激消费。

贷款利率，2020年3月1日前，贷款利率是由贷款基准利率决定的，贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。贷款利率=基准利率*（1+浮动利率），基准利率是由央行决定的。从3月1日起，房贷利率改为LPR利率。LPR利率，即贷款市场报价利率，是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。LPR利率是由18家银行统一报价决定的。

如果房贷利率下降，即LPR利率下降，会降低个人贷款每月还款额，如果以前每月的还款额是9000，现在每月需还款5000，可支配收入多了4000。对于普通人而言，如果每月工资是6000，一套房子200万，首付付三成，每月还款额是9000，即使东拼西凑将首付付了，对于每月还款额也是望而却步的，如果贷款利率降低，每月为5000，他可能就会去买房，因为在他的承受范围之内。

但是呢，如果想刺激买房，降低房价才是根本，对于目前的高房价，很多人都不敢买，买了房，代表了这一辈子就成了房奴，一辈子为房子打拼，现在生活成本太高，物价，房价，养孩子，即使降低利率，首付就将一大批人拒之门外。一套200万的房子，首付三成，加上七七八八的税，真正拿到手的房子，差不多需要付80多万，这对于一个二三十岁的普通人而言，除非父母能帮得上忙，要不然很难买得起房。

我的房贷利率5.88%，大家给个建议转不转LRP利率，为什么

我和你的一样，也是5.88，在工行贷款，我转了，我是基于几个方面吧：

1、不要抱有占便宜的心态，不管是固定利率，还是LPR，从总的还款额度上，不会有太大的变化，因为及时利率市场化，也不会让所有银行都大幅度的增加或是降低5年期的LPR，因为金融系统稳定对经济乃至整个中国都是至关重要的，因此不会有参与报价的银行故意为之；

2、对比发达国家，或者中国未来进入的经济轨道，感觉从长期看利率应该会稳步下行，国外个别国家利率低至0，甚至出现负利率，因此中国经济从长远来看依然是会稳步增长，虽然不会像其它国家那么低的利率，不过随着金融系统成熟，社会信用体系的推广普及，利率大概率会略有降低；

3、按照目前国家宏观调控政策，住房不炒来看，房地产二套房以上依然会利率上浮，引用马云的话，不要太傻，未来中国的房价会低到白菜价，这句话并不是说房价真的会低到白菜价，未来中国人口红利消失，城镇化率提高后，相信中国经济会是全球独好的状态，那个时候房子会多到人人都能买得起，或许这一天会早些到来，那个时候回头再看我们现在对房地产的痴迷，不禁会发笑，当年怎么这么傻，为了一套房子勒紧裤腰带，让自己生活质量降低这么多。哈哈哈，此处省略二十万字~~~

房贷的利率会下调吗

房贷的利率取决于两方面的因素：一是基准利率；二是上浮比例。

如果对金融业有所了解的人，应该知道当前的利率已经是近20年来的最低点了，目前五年期及以上的房贷利率也是近20年历史中唯一个个跌破5%的。考虑到当前的4.9%已处于较低值，未来进一步下行的空间并不大（我们可以发现从2015年10月24日之后至今，国家再也未调整过基准利率），因此未来除非发生特别事件，否则，房贷的基准利率继续下行的空间并不大。

房贷的利率还有一个关键因素，即银行的上浮比例，房贷利率打八折（即4.9%*0.8=3.92%）与房贷利率上浮20%（4.9%*1.2=5.88%），两者相差近2个百分点，以贷款100万元，30年，等额本息为例，利息相差可达43万元，故而上下浮比例很重要。

一般而言：当房市冷清，申请房贷的人数较少时，银行的信贷额度较充足，此时是买房市场，为了竞争客户，银行往往会给出利率下浮（这里主要指首套房）的优惠措施，本人见过最低的为基准利率下浮30%。

反之当房地产市场火爆，申请房贷的人数剧增时，这时候往往银行的信贷额度就会紧张，此时是卖方市场，因此银行就是提高上浮比例，比如2016年末-2018年初。

故而，上浮比例的情况取决于市场，今年以来受调控政策的影响，目前各地的房价均有一定幅度的回落，一般而言，大部分人都是追涨不追跌（涨了跟着抢，跌了观望），所以今年下半年以来，购房的人数大幅减少，如果这个趋势继续保持到明年（消化掉前期累积尚未放款的客户），那么银行的这个比例应该会有所调低，到时房贷利率也会相应的有所下降。

预计未来一段时间内，房贷的基准利率会保持不变的趋势，而银行的上下浮比例会有所下调。

文章分享结束，为什么和专家建议降低房贷的答案你都知道了吗？欢迎再次光临本站哦！