为什么说“复利”在现实中其实很难做到,阻碍在哪里

佚名- 2023-08-21 15:12:20

很多消费贷款利率看起来很低,但是实际年利率却高到吓人

大家好,今天小编来为大家解答以下的问题,关于为什么说“复利”在现实中其实很难做到,阻碍在哪里,为什么不建议复利这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!

本文目录

  1. 为什么说“复利”在现实中其实很难做到,阻碍在哪里
  2. 返还型保险,为什么不建议买
  3. 为什么总是听人说,股市有风险,投资需谨慎
  4. 买保险,为什么很多人不建议买“万能险”

为什么说“复利”在现实中其实很难做到,阻碍在哪里

复利是最可靠的财富增长方式,拥有复利成长,获得一个平稳、可靠的收益,不需要冒很大的风险,就可以成就惊人的财富”、“成功的财富故事都是相同的,复利也被称为第八大奇迹。听着似乎很简单,但“大道至简,简单的东西抓住了最根本的东西,往往最有力量。”

复利的实践是痛苦的,因为无法体验到即时的快乐,大多数人不过维持不了三天热度,但如果你经过一个完整的投资周期后,你或许会发现,也许事情并没有你想象得那么难。

返还型保险,为什么不建议买

一、80%的人都会踩的坑——返还型保险

如果公子说,现在有一款保险:

有病了可以拿钱治病,没病可以到期返钱,

你会不会觉得特别好?

如果你觉得好,那就踩进了80%的人买保险会犯的误区:

——返还型保险。

返还型保险,价格贵,保障差,稍微懂点保险都不会买它。

可是整天就是有人在问。

比如:

比如:

再比如:

好吧,

看来你们是真不知道,返还型保险在设计之初就是以坑人为目的,它面向的是广大的“下沉市场”。

什么叫做下沉市场呢?

比如广大三四线城市和城乡结合部的大叔大妈、老头老太太。

保险代理人想让这些人买一份纯保障的保险是非常难的,

可是如果告诉这群人,每年的保费不白交,如果不生病钱还能退回来。

原本还在犹豫的这群老头老太太,可能就乐呵呵地把钱交了。

所以返还型保险一开始压根就没打算给你正经保障。

而且买的这群人没有高深的金融知识,不知道钱是有时间价值的。

所谓返钱,30年前的一万块和30年后的一万块,它能是一样的吗?

弘康人寿的总经理曾说,国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄(含各种年金险、返还型),而非保障险;也就是说85%-90%的保险都是定期存款,并没有保障作用。

绝大多数的家庭,仍在买返还型。

公子是真的不忍心有人再踩坑了,于是花时间写了这篇文章,

把返还型保险扒了个底朝天。

一文告诉你,返还型到底有多坑。

二、揭开返还型保险面纱

很多人都会有这种想法:

——万一我啥事没有,保险钱不就白交了吗?

顺着消费者这种想法,保险公司推出了返还型保险。

有病治病,没病返本,到期没出险,还能把钱拿回来。

比如,老王买了某返还型重疾险,每年保费10000块,连交20年。这笔保费不白交,到了70岁/80岁还能把钱返给你。

看着不错,对吧。

来,保险场景太过抽象,我们不妨换一个生活化的场景:

老王去买个手机,手机原本卖5000,

手机店老板说,

你给我1万,手机别用啊!别用!

30年后手机还给我,我再还你1万。

说到这里,大家都会发现异常了,

这笔生意,手机店老板一定是不亏的。

如果老王用了手机,手机店老板至少白白多赚5000。

如果老王没用手机,手机店老板要付这10000块。

可是别忘了,老王一开始多交了5000块,我们仅以余额宝平均3%的年化计算,5000*(1+3%)^30=12136元,去掉1万给老王的,手机店老板白白多赚2136元。

吃亏的人永远是老王,

用了手机的话,老王至少亏5000;

没用的话,为什么老王自己不把钱存到余额宝?

历史就是这么惊人的相似。

大家来看两款保险产品,

一款准保障的康乐一生2019,每年4940(5000块的手机)

一款返还型,安X保,每年10750,(给手机店老板10000块)

是不是像极了我们手机的例子。

因为保险是每年缴费,计算还是有点差别的,我们算算年化:

每年多交5910元,以3.0%的复利算,40年后能拿到377870元,

以3.5%复利算,40年后拿到430360元。

可是保险公司所谓返还呢,只能拿回325500元。

可是,还没完啊,更刺激的在后面:

首先,康乐一生2019的责任要好很多(标红的部分),跟辣鸡返还型安X保不在一个档次上。

其次,保险公司可不会把你每年多交的钱只放到余额宝,通常来说,保险公司的投资收益在5%-8%左右,我们以6%计算,期满收益收益在836745,去掉返还325500,保险公司净赚511245。

所有的证据都指向一个方向,

这种返还型的保险,保险公司黑心黑大发了。

怎么还有会人觉得这种保险好?

买了返还型的保险,我们老百姓一定是吃亏的。

如果不幸用上的话,我们老百姓相当于多交了几倍的保费;

如果没用上,那么我们没什么不把每年多交的钱留在自己身边,哪怕放到余额宝里?

所以咱们说,返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。

在保险界有句话说得好:

返还型就是保险领域的“杀猪盘”,专门收智商税,割韭菜用的。

——既然是收智商税,那为什么不多收点呢?

返还型保险保障,挖的坑更深。

三、100%返还型的保险,责任全是坑

记得在哪本书里,讲了个早年古董店老板卖货的方法:

如果顾客一上来挑的是那种不起眼的,老钱币啊,古旧书籍啊,

这种人古董老板一般是不坑的。

如果一进来拿着那种颜色亮的,花里胡哨瓶子端详的,

得了,古董店老板知道来大单了,

这种人一定不懂行,越假的东西就越卖给他。

这个原理,在保险市场也通用。

如果你买保险,一上来就想着返还,公子敢说,100%会踩坑。

你想想,连返还型这种荒诞主义的产品你都买了,那责任上肯定不能给你好的啊,

那些在价格上打算坑你的产品,在责任上往往也是缺斤少两。

坑的就是你这种不懂行的。

接下来,我们以市场上最主要的三类返还型保险为例

看看返还型保险是怎么挖坑的:

(一)

返还型意外险:史上最坑的产品种类

我们印象中的意外险一般都是特便宜,特别容易买的。

比如像微信微医保卖得这种:

一两百块钱就能50万的保额,三四百块就能买到100万保额。

但是!返还型的意外险反其道而行之,

卖得特别贵!产品设计还贼复杂。

我们拿市场热销的X安的百万任我行为例:

30岁男,保障30年,10年缴费,每年要1729元。

60岁满期返还保费22087元。

我们且不说,返还型产品的单价是正常价格的几倍。

重点是责任,

你看中了这款保险的能返还,可这保险真的啥都不赔啊!

这款保险责任一共八项,看着挺多,

但是,我们来具体看看啥不赔啊,

首先,意外伤残不赔;

只赔身故和全残才能赔,

也就是说,要么人挂了,要么摊床上完全动不了了才赔,其他都不赔。

缺了条胳膊,断了条腿,这些都别指望会赔。

(正常情况下,需要按照伤残等级,按比例赔付,缺胳膊少腿一般是五级伤残,赔60%保额。)

其次,意外医疗不赔;

比如打球骨折了,做饭切手感染了,这些1分钱都不赔。

(正常情况下,意外险的医疗部分会保险报销的费用。)

第三,一般意外身故/全残最多赔3万;

假设某一天,老王在下班的路上突然被掉下的花盆砸中,不幸身故。

这可是意外吧,你们猜能赔多少?

因为是一般意外,那么他最多只能获得27184元。

这还是已经交了10年的情况,如果没交够10年,赔的更少了。

赔的不到3万,忽悠谁呢这是。

第四,即便在赔的八项里,也存在大量不赔的情况。

这款保险看着出行意外保的挺齐全的吧,如自驾、出租车、网约车、公务车、地铁、公交、轮船、火车、高铁动车、航空意外都有。

可是其他的呢?

摩托车、拖拉机、电动车、共享单车,

对不起,这些都不赔。

死了最多赔3万。

同理自然灾害包括8种,会赔;

8种之外像干旱和瘟疫,

对不起,这些也不赔。

死了最多赔3万。

这是什么鬼保险?

每年交这几千块,这也不赔,那也不赔,图什么呢?

一份正常的意外险,

大到交通事故、台风地震、溺水触电;

小到跌打损伤,猫抓狗咬、割伤烫伤,

全都能赔。

有些意外险,甚至连猝死都赔。

50万保额每年也就不到两百块。

每年多花几千块,关键时刻还用不上,

那你还买它干什么?

你说你还买要返还型意外险吗?

买个鬼哦!

(二)

返还型少儿重疾险:

原本几百块的东西,为什么要花几千?

然后我们来说少儿重疾险。

少儿重疾险和前面意外险的情况类似,原本消费型的少儿重疾险通常只要几百块。

但是一旦加上返还,那就要命了。

我们以返还型的爱X分2019,和消费型的晴天保保做个对比:

50万保额,10年缴费,保30年

爱X分是4750元,晴天保保是945元,

爱X分2019保费是晴天保保的5倍。

而这个比法,对晴天保保可是不公平,

晴天保保的责任可比爱X分好太多了,

轻症,晴天保保赔30%,爱X分是20%;

中症,晴天保保赔50%,爱X分没有。

而且,少儿高发的重疾,晴天保保可比爱满分覆盖得多得多。

很多病,晴天保保可以赔双倍保额,可是爱X分压根不保。

另外,晴天保保可以每年增保额,每两年递增15%,可递增至175%。

50万保额,10年后出险可以赔87.5万。

这就意味着,这保险有一定的抗通胀能力。

这就很有意思了。

两款产品,分别体现的是正常父母和想法贼奇怪父母的不同思路。

想法正常的父母,想的是万一我孩子病了,保额够不够用;万一孩子二十年后病了,钱贬值了,保额够不够用,是不是要买一个抗通胀的保险。

反观有些父母,想的还是几十年后早已不值钱的保费,想的是我每年给孩子买的几百块保险钱可不能白花,几十年后得把保费还给我,

而且为此达到这个目的,每年还得多交几千块。

这都是在干什么呢?

如果有些父母受人蛊惑买了返还型,你们觉得是不是这个理,

是不是压根就不该给孩子配置返还型保险?

某些心怀不轨的坏人把你孩子卖了,你还在帮忙数钱呢。

(三)

返还型成人重疾险

返还型重疾险的例子,我们其实前面举过了。

靠,这有什么好比的。

康乐e生2019直接碾压好吗,

轻症和中症安X保直接没有,

咱们说,轻症/中症虽然听起来轻,但是实际上都是非常严重的病。

像原位癌、不典型心肌梗塞、深度昏迷48h,单眼失明,单耳失聪这些,都是在轻症/中症里的。

这些病,安X保直接没有。

而且,安X保10750的保费,很多人没有什么概念,我给大家举一个例子:

保终身的康乐一生2019,是7600,

因为康乐一生2019身故赔保额,而人固有一死,所以保额的50万,是肯定能拿到的。

这,不比返还划得来?

而目前保障最全的嘉多保,重疾分组赔6次,癌症赔3次,身故赔保额,保终身每年也只要9655,

这东西把你这辈子可能得了的重疾都覆盖了,也比你安X保便宜。

你这安X保,怕不是保单用黄金做的?

返还型的成人重疾险,也是一个字,

坑!

四、远离返还型,还家庭财务健康

返还型的保险,

保费高,责任差,

买一款,坑一款!

返还型保险,是保险公司和保险代理人为咱们老百姓联手做的局。

保险公司多拿收益差,代理人多赚佣金。

如果有人想卖给你返还型的保险,

请让他有多远,滚多远。

买了返还型,最后坑的是我们普通家庭。

咱们普通人家,就几千上万的预算。

好嘛,买了一款返还型,恨不能把一家人的保险预算都用上。

如果想给一家人配返还型,要么多拿钱,要么只能降低保额。

公子见过无数买了返还型的家庭。

重疾8万保额,意外10万保额,

什么保障都是一点点,很多都是交五万保六万的。

这是买保险,还是买心理安慰呢?

真的出了事情,这么低的保额一点作用都起不了。

所以想要买到适合家庭配置的保险,首要就是远离返还型。

甭管是为了人情,还是暂时被忽悠了,以后千万别再碰返还型了。

关注肆大财子,遇到任何保险难题以及保险配置问题,欢迎随时私信我,或者下方评论留言哟。

为什么总是听人说,股市有风险,投资需谨慎

感谢邀请:

股市有风险,投资需谨慎。这句话表面上是非常负责任的表现,又是极不负责任的做法!为什么?

因为既然有风险,为什么还要经营呢?为什么不治理和整顿呢?因为我们无能为力!

所以,只有提高我们自己治理股市的能力之后,才能真正做到龙市无风险,投资需大胆。

相信通过国家政府治理能力的提高,我们中国资本市场一定能迎来光明而美好的明天。

买保险,为什么很多人不建议买“万能险”

两种可能,第一,不建议买的人,根据不懂万能险;第二种可能,为了迎合客户。

万能险真的很坑吗?并不是。如果非说它坑,可能就是名字翻译的坑了一点,因为它当然不可能是“万能”的。

那它能做什么呢?

首先它是一个储蓄+保障的综合体,客户可以选择加大保障功能,降低储蓄功能,也可以选择加大储蓄功能,降低保障功能,非常灵活,这也是被称之为万能险的原因之一。那大多数人说它不好,是因为他们想用一个功能的钱,办两个功能的事。比如早些年一般万能险的成交金额都在6000,那现在我们知道,一般把保障型的保险做足,也差不多在这个价位或者再略高一点。说明什么?说明6000块的保费支出,其实只能解决保障的这个功能,而解决不了储蓄的功能。但中国人又喜欢储蓄,不喜欢保障,所以就会把这6000元所换来的功能,分摊给储蓄一部分甚至是很大一部分,这样保障自然就显得不足了。而储蓄呢?理财账户的增值是需要时间积累的,不可能说我今年买了一份保险,明年我就暴发户了,万能险的理财账户,其实大部分都是在5%左右的年复利,跟投资相比肯定是比不了了,但跟其他一些储蓄形式比还是有竞争力的,只不过短期内感觉不出来,于是就让人觉得,钱没少花,但保障也不足,收益也不足,于是就定义为“坑”。

其实如果在购买时,能够清楚这种产品形态的特点和性质,并做好规划,它并没有那么坑。年轻时我们可以更倾向于保障,但得注意,加大保障功能的同时,就不要去计较理财的效果,等年老的时候,责任减轻了,就可以放弃一部分的保障,从而切换为理财模式去供给自己的养老。这是任何一款普通重疾险都提供不了的便利。

至于说,收益也低、保障也不足,所以很坑,我想说,怎么不看看你出了多少的保费呢。大部分万能险起不到万能险该有的作用,都是因为保费投入太少。启动不了它应有的功能。当然这也不能怪客户,第一,可能客户确实没有那么大的购买力,第二,客户自己不懂就罢了,问题是遇到给他推销万能险的人也不懂,所以稀里糊涂的买了个四不像的东西,这些都是销售端的问题。但至于说险种,我认为是没那么坑的。当然也不是说它就比别的形态好,没有简单的好与不好,都是得看客户的具体需求,和风险偏好。

OK,关于为什么说“复利”在现实中其实很难做到,阻碍在哪里和为什么不建议复利的内容到此结束了,希望对大家有所帮助。

股票投资收益率最高能有多高 请收起你那不切实际的幻想
  • 声明:本文内容来自互联网不代表本站观点,转载请注明出处:bk.66688815.com/12/118532.html
上一篇:为什么试驾完别克e5就不想买了(别克regal552t怎么样)
下一篇:为什么讨厌火锅不用公筷(重庆人吃火锅为什么不用公筷)
相关文章
返回顶部小火箭